姚芳：工薪家庭理财需着眼于长期 兼顾流动性和安全性

北京5月9日讯 由联合中国平安推出的《金融消保大咖说》节目于今日播出，本期节目的话题是“走出理财误区 提升‘财商’‘财技’”。平安理财市场总监姚芳表示，工薪家庭需要养家、养娃、养老，都希望有办法能快速积累财富，但风险与收益同源，任何追求财富速度或规模的手段，一定相对激进。

姚芳提醒大家要树立正确的理财观：

一是理性看待收益。既不能迷信历史收益，也不能一味追求高收益。一方面，历史收益不代表未来，不要把历史收益和未来收益相提并论；另一方面，工薪家庭的大部分收入需要兼顾流动性和安全性。

二是理财着眼于长期。“我说的长期，类似于长跑，不要在乎短时间的快与慢。”姚芳解释称，比如目前银行理财普遍在提供目标年化收益率3%-5%的解决方案，虽然多数是3个月、6个月、1年的定开产品，但如果随时都能买入，着眼于长期，复利的回报依然可观，同时兼顾流动性和稳定性，不失为是一种稳稳的幸福。

至于如何看待波动和风险测评，姚芳认为，受基本面、资金面和投资者情绪等多方面影响，波动是市场的基本属性，既不存在没有波动的市场，也不存在没有波动的理财。只是在刚兑时代，理财阶段性的波动被隐藏了；净值化时代，资产管理打破刚兑，有明确预期收益的理财产品已成为历史，波动从隐性走向显性。“没有一只产品能够完全避免波动。”姚芳说道。

姚芳称，“理财产品基于产品风险收益特征建立资产配置及投资策略方案，有一套严谨的评价标准来设立产品的风险等级；普通投资者的风险承受能力不同，可匹配购买的产品风险等级就不同。”她表示，正常情况下，客户每年要更新一次风险评测，这是金融消费者了解自身风险承受能力的手段之一。

姚芳认为，面对金融消费者保护和服务时，产品管理人、销售渠道以及投资者本身三者都需要尽可能保持审慎，需要加强KYC和KYP的能力建设和打通应用，真正找到金融消费者和理财产品之间的最佳平衡点。从某种意义上讲，资管机构的管理理念和投资者的理财理念，都面临升级，也需要双向奔赴。

节目简介：

《金融消保大咖说》节目是联合中国平安为积极配合中国人民银行、中国银保监会、中央网信办、公安部的金融消费者权益保护相关工作，号召广大网友争做金融好网民，普及金融基础知识、提升金融消费者素养，推出的金融消费者素养提升系列公益课堂，2022年-2023年共播出10期。节目旨在传递科学的投资理财理念，防止人民群众受骗上当，引导金融消费者正确使用金融服务，倡导理性消费投资。