银行财眼丨郑州银行涉房不良率3年半飙升2693%！营收增速垫底，多位高管离职

财经《银行财眼》 文丨潇潇

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核心提示：

1、今年3月至7月，郑州银行董事长、副董事长、监事长、外部监事全部离职。9月末，首席信息官辞职。该行履行行长职责的人员变动频繁，在去年9月至2023年7月这不到一年的时间里已有三位。

2、自去年9月空降到郑州银行，赵飞两个月由代行长正式升任行长，10个月升任董事长。然而，赵飞个人连续升职与郑州银行垫底的业绩形成了鲜明对比。2022年，该行归母净利润同比下降24.92%，在A股银行中垫底。今年上半年，该行营收同比下降8.52%，在42家A股银行中垫底；归母净利润同比下降19.14%，在A股银行中位列倒数第二名。

3、截至6月末，郑州银行不良贷款率为1.87%，在42家A股银行中位列第二高，较A股银行均值高出59.57%。2019-2022年，该行房地产贷款不良率分别为0.15%、1.25%、3.47%、4.06%，今年6月末继续上涨至4.19%，三年半时间里飙升2693%。

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不久前，郑州银行又一位高管辞职。

9月27日晚间，郑州银行发布高级管理人员辞任公告显示，因工作调整，该行首席信息官姜涛辞去职务，并将继续担任该行创新业务总监。

财经《银行财眼》梳理郑州银行的公告发现，该行今年人事变动频繁，多位高管相继离职。

多位高管离职

今年3月21日，郑州银行原董事长王天宇因工作调整辞任，行长赵飞于次月被董事会选举为新任董事长，并于2023年7月正式接棒。

王天宇在郑州银行工作20多年，从1999年起，历任副行长、行长、董事长，先后带领郑州银行在香港、深圳上市，成为河南首家A股上市银行、国内首家A+H股上市城商行。

在王天宇辞任董事长的同日，原监事长赵丽娟因到退休年龄辞任。次月，外部监事、监事会提名委员会主任委员及委员马宝军因个人原因辞任。

今年7月，郑州银行发布公告称，执行董事、副董事长、董事会秘书夏华因工作调整辞任。同时辞去董事会战略发展委员会委员、消费者权益保护工作委员会委员等职务。夏华辞职后不再担任郑州银行的任何职务。

在四个月时间里，该行董事长、副董事长、监事长、外部监事全部离职。

另外，财经《银行财眼》注意到，郑州银行履行行长职责的人员变动频繁，在去年9月至2023年7月这不到一年的时间里已有三位。

去年9月，郑州银行原行长、执行董事申学清因到龄退休辞职，由农发行原平顶山分行行长赵飞空降到郑州银行代为履行行长职责。两个月后，赵飞正式升任行长。成为行长仅8个月后，赵飞又升任董事长，随后辞去了行长职务。目前，郑州银行行长一职空缺，由副行长孙海刚代为履行行长职责。

上半年营收增速垫底，去年净利润增速垫底

自去年9月空降到郑州银行，赵飞两个月由代行长正式升任行长，10个月升任董事长，这样的升职速度不可谓不快。

然而，赵飞个人连续升职与郑州银行垫底的业绩形成了鲜明对比。

2022年，郑州银行实现营业收入151.01亿元，同比增加2.03%，增速较A股银行均值落后1.14个百分点；实现归母净利润24.22亿元，同比下降24.92%，增速在A股银行中垫底。

业绩不理想也并未影响赵飞的升职。今年4月，赵飞被选举为郑州银行新任董事长，任职资格于7月获批。然而，赵飞升任董事长后的首份半年报数据同样不乐观。

今年上半年，该行实现营业收入69.18亿元，同比下降8.52%，增速在42家A股银行中垫底；实现归母净利润20.47亿元，同比下降19.14%，增速在A股银行中位列倒数第二名。对比17家A股城商行，郑州银行是唯二营收、净利润双降的银行之一，另一家是贵阳银行。

对此，郑州银行在半年报中表示，业绩下滑主要有两方面原因。一方面，受息差收窄等因素影响，该行利息净收入较同期下降；另一方面，受外币资产规模变化及汇率波动影响，上半年汇兑损益较去年同期减少，营业收入较同期下降，从而导致净利润较上年同期下降。

利息净收入对郑州银行的营收有较大的影响，占总营收的比例达85.66%。2023年上半年，该行利息净收入为59.26亿元，同比减少5.12%。

与利息净收入相比，郑州银行非利息收入的跌幅更大。今年上半年，该行的非利息收入为9.93亿元，同比大幅下滑24.64%。

今年7月末，联合资信发布对郑州银行的评级报告。报告指出，2022年，受息差收窄以及信贷资产减值准备计提力度加大等因素影响，郑州银行净利润下降明显，盈利指标随之下降，且处于较低水平，盈利能力有待提升。

涉房不良率3年半飙升2693%

赵飞掌舵后面临的又一个问题是，相较于A股的其他上市银行，郑州银行的资产质量表现不佳。

截至6月末，郑州银行不良贷款余额为65.56亿元，较上年末增长5.37%；不良贷款率为1.87%，较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率167.45%，较上年末上升1.72个百分点。

该行的资产质量远落后于行业平均水平。横向对比42家A股银行，郑州银行不良贷款率位列42家A股银行第二高，较A股银行均值高出59.57%，拨备覆盖率较A股银行均值低47.54%。

从不良贷款行业分布情况来看，郑州银行不良贷款主要集中于房地产业、批发和零售业以及制造业，对应的不良贷款率分别为4.19%、2.68%、5.76%。

值得注意的是，郑州银行房地产贷款不良率持续走高。2019-2022年，该行房地产贷款不良率分别为0.15%、1.25%、3.47%、4.06%，今年6月末继续上涨至4.19%，三年半时间里飙升2693%。

联合资信今年7月末对郑州银行的评级报告指出，受2022年经济下行影响，郑州市当地企业资金紧张，偿债能力有所下降，再加上当地房地产市场不景气，房地产业信贷风险有所暴露，郑州银行不良贷款和逾期贷款规模及占比小幅提升。另一方面，郑州银行开展了展期贷款业务，展期贷款规模较大，考虑到此类贷款在经济下行背景下质量下迁可能性增加，信贷资产质量面临一定下行压力。

对于资产质量的问题，今年5月，时任郑州银行拟任董事长的赵飞在一次采访中表示，该行将稳不良贷款率，打好不良歼灭战，并进一步稳利润增长，推动全行由粗放式增长向内涵式高质量发展转变。

未来，郑州银行能否在新任董事长赵飞的带领下，提振业绩、提升资产质量，财经《银行财眼》将持续关注。